Ugyan 2025-ben sorban dőltek a rekordok a lakossági hitelek piacán, a babaváró hitel szempontjából igen gyengére sikerült a tavalyi év: az első tizenegy hónap mindössze bő 210 milliárd forintnyi új szerződést hozott, ami 8,5 százalékos visszaesést tükröz az egy évvel korábbi volumenhez képest – hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója. Ezzel együtt a támogatott hitel még mindig 13 százalékát adja az összes fogyasztásihitel-szerződésnek, és a teljes lakossági hitelportfólión belül is 18 százalék körüli a részesedése.

Az eddigi leggyengébb évét hozhatta a babaváró hitel 2025-ben: az első tizenegy havi, 210,1 milliárd forintnyi új szerződés tükrében szinte biztosra vehető, hogy a 2024-es, 259,2 milliárdos új kihelyezést sem sikerült elérni a múlt évben.

Eddig az Otthon Start sem segített sokat
A gyermekvállalást tervező, fiatal házaspárok támogatására szolgáló konstrukciónál a szerződések összege 8,5, száma pedig 8,8 százalékkal esett vissza 2024. első tizenegy hónapjához viszonyítva: utóbbi azt jelenti, hogy tavaly november végéig nem egészen 19,3 ezer szerződést kötöttek összesen a bankok, amire szintén nem akadt korábban példa.

A 2019 júliusa óta elérhető babaváró hitel a bevezetését követő évben érte el a csúcspontját: akkor 63,6 ezer szerződés született, 618,4 milliárd forint értékben. Azóta viszont szinte folyamatosan lanyhul az érdeklődés, csak a készülő jogszabályváltozások – illetve a konstrukció kivezetésének lehetősége – hoztak kisebb-nagyobb mértékű, átmeneti pozitív kilengéseket. Az Otthon Start hitel megjelenése sem hozott eddig áttörést a babavárónál: bár a két konstrukció kombinálható egymással, a Magyar Nemzeti Bank statisztikáinak tanúsága szerint eddig nem sokat használták ki ezt a lehetőséget.

A fokozatosan csökkenő érdeklődés nyomán a babaváró jelentősége is halványul a lakossági hitelpiacon: miközben 2024. első tizenegy hónapjában még az összes fogyasztásihitel-szerződés összegének közel ötödét ez a konstrukció adta, addig a múlt év hasonló időszakában 13 százalékra olvadt a részesedése az új kihelyezéseknél. A teljes lakossági hitelportfólión belül még mindig nagyon jelentős, 17,9 százalékos a babaváró hitel súlya, ám itt is fokozatos csökkenés figyelhető meg: nagyjából két évvel ezelőtt még 20 százalék felett járt a részesedése.

Vonzók a feltételek, de kevesebb a potenciális igénylő
Az érdeklődés annak ellenére csökken, hogy a babaváró hitel az egyik legkedvezőbb feltételek mellett elérhető támogatott konstrukció a lakossági piacon. A legfeljebb 11 millió forintos összegű, szabad felhasználású, 20 éves futamidejű hitel már az első gyermek érkezésekor véglegesen kamatmentessé válik, a második gyermek érkezésekor elengedik a fennálló tartozás 30 százalékát, míg a harmadik gyermek után a teljes, még fennálló (nem lejárt) tartozást átvállalja az állam.

„A babaváró hitel igénylésénél két fontos feltétel is van, amely jelentősen megszűri a potenciális érdeklődőket: az egyik, hogy a konstrukciót csak házaspárok igényelhetik, a másik, hogy a feleségnek az igényléskor 35 év alattinak kell lennie. Az igénylők hitelképességét emellett normál feltételek szerint vizsgálják a bankok, ami szintén jelentős szűrő. Arról sem szabad megfeledkezni, hogy a babaváró hitel elindulása óta több mint 285 ezer szerződést kötöttek a bankok, vagyis egyre kevesebben maradnak azok, akik még nem igényelték a konstrukciót, és bele is férnek a megadott keretekbe” – emlékeztet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Nagyon értékes az ügyfélkör, így még mindig bőkezűek a bankok
A BiztosDöntés.hu babaváró hitel kalkulátora szerint a támogatott hitel piacán a gyengülő kereslet mellett is óriási a verseny, amit a nagy összegű jóváírások kínálatban tartása is alátámaszt. A lelkesedés pedig nem véletlen: a támogatott hitelt elsősorban a kedvező jövedelmi helyzetű, családalapításra és az egzisztenciájuk felépítésére készülő fiatalok igénylik, akikben a bankok szempontjából óriási a jövőbeni potenciál. Ráadásul a mostani, évi 200-250 milliárd forint szerződés kevesebb ugyan a korábbi években jellemzőnél, de egyáltalán nem elhanyagolható nagyságrend a lakossági finanszírozási piacon.